el Banco Central destacó que al cierre de marzo de 2025, los activos netos del sistema financiero alcanzaron la suma de RD$3.9 billones, lo que refleja un crecimiento interanual absoluto de RD$371,331 millones en comparación con marzo de 2024.
En noviembre del año pasado, la Junta Monetaria liberó RD$35,355 millones, un 1.75% del pasivo sujeto a encaje legal, y de estos recursos el sistema financiero tiene disponible un 54.8%, lo que equivale a RD$19,355, según informaciones ofrecidas por el Banco Central en su foro Página Abierta sobre “Fortaleza y resiliencia del sistema financiero dominicano en un entorno internacional complejo, convulso e incierto.
Según refiere la autoridad monetaria, de la última medida de liberación del encaje legal “a la fecha se han desembolsado unos RD$16 mil millones, un 45.2% del monto aprobado, alcanzando a 2,901 beneficiarios”.
Desde la fecha de su liberación, estos fondos están disponibles para la adquisición de soluciones habitacionales de bajo costo y préstamos interinos destinados a su construcción, así como para la adquisición de viviendas en general de hasta RD$15 millones y, en adición, para la provisión de financiamiento a las micro, pequeñas y medianas empresas (Mipymes) mediante entidades especializadas en microfinanzas.
Fortaleza de la economía
En su análisis sobre de la evolución del sistema financiero durante el primer trimestre de 2025 y su posicionamiento frente a un panorama internacional incierto, el Banco Central destacó que al cierre de marzo de 2025, los activos netos del sistema financiero alcanzaron la suma de RD$3.9 billones, lo que refleja un crecimiento interanual absoluto de RD$371,331 millones en comparación con marzo de 2024, para una tasa de expansión de 10.5%, convergente con el crecimiento nominal de la economía dominicana.
Apuntó que las partidas de mayor crecimiento de los activos fueron la cartera de créditos y las disponibilidades líquidas, que observaron incrementos interanuales de RD$209,799 millones (10.8%) y RD$112,370 millones (21.3%), respectivamente. Agregó que la proporción de activos de la banca múltiple en el exterior representó solo el 3.0% del total de activos, unos RD$105 mil millones.
Sostiene que la evolución de los activos bancarios refleja las medidas adoptadas por la Junta Monetaria y el Banco Central en el último trimestre de 2024 e inicios de 2025, mediante las cuales se facilitó liquidez al sistema financiero mediante la redención a vencimiento de letras y notas del Banco Central por unos RD$173 mil millones, además de la liberación de los fondos del encaje legal y la reducción acumulada de la tasa de política monetaria en 125 puntos.
Fortaleza del sector financiero
Como muestra de la solidez del sector financiero, el Banco Central indicó que al cierre del primer trimestre de 2025, los préstamos otorgados por dicho subsector registraron una tasa de interés promedio ponderada de 14.77%, para una reducción de unos 132 puntos básicos comparado con el mes de noviembre de 2024, cuando dicha tasa de interés alcanzó el 16.09%.
A marzo 2025, expone el banco, los préstamos a sectores productivos observaron una tasa de interés de 13.56%, menor en 95 puntos básicos al 14.51% correspondiente a noviembre de 2024, mientras que, para el mismo intervalo de tiempo, los préstamos de consumo se colocaron a una tasa de interés promedio de 20.45%, inferior en 106 puntos al nivel registrado de 21.51% para el citado mes de noviembre.
Refiere que las menores tasas de interés y el dinamismo sostenido de los préstamos han contribuido a mantener indicadores financieros saludables de calidad crediticia, rentabilidad y solvencia al cierre de marzo. «Para dicho mes, el sistema financiero registró un índice de morosidad de 1.6%, es decir, RD$1.6 de préstamos en mora por cada RD$100 de préstamos vigente», puntualiza.
Agregó que el sistema financiero mantuvo reservas para la cobertura de estos préstamos vencidos de 185.4%, es decir, RD$1.85 de provisiones por cada RD$1.0 de préstamo en atraso.
Sobre la rentabilidad, el Banco Central señaló que el sistema financiero sostuvo un retorno sobre el patrimonio (ROE) de 22.2% en este primer trimestre, mientras que el retorno sobre el activo (ROA) se verificó en 2.7% para la misma fecha.
«Estos niveles de retorno han permitido al sistema financiero generar suficientes utilidades para mantener holgura en los requerimientos prudenciales de liquidez y capital. En tal sentido, según datos de la Superintendencia de Bancos, el índice de solvencia regulatoria del sistema financiero fue de 17.57% al mes de febrero de 2025, superior al 10% mínimo requerido por la Ley Monetaria y Financiera No. 183-02, lo que significa que el sistema financiero cuenta con excedentes de capital de RD$191,269 millones», detalló.
Por los datos expuestos, el banco afirmó que el sistema financiero continúa exhibiendo condiciones de fortaleza sostenida y dinamismo para adaptarse a un contexto externo convulso y de incertidumbre en los mercados financieros globales.
Aseguró que las estadísticas presentadas, en combinación con el proceso gradual de fortalecimiento regulatorio y prudencial permitirán a las entidades de intermediación financiera seguir consolidando su condición de sector económico clave y una ventaja comparativa para la economía dominicana, lo que le permitirá sortear escenarios transitorios de alta volatilidad y complejidad provenientes de la evolución de la economía global.
